Wie man ein Bankkonto in Luxemburg eröffnet

In der heutigen vernetzten Weltwirtschaft ist ein gut etabliertes und effizientes Bankensystem für Gebietsansässige und Nicht-Gebietsansässige von größter Bedeutung. Ein Bankkonto in Luxemburg bringt eine Vielzahl von Vorteilen mit sich.

• Für die Einwohner bietet es eine sichere Plattform, um die täglichen Finanzen zu verwalten, kostenlose Überweisungen innerhalb der Europäischen Union zu tätigen und zu empfangen, auf eine breite Palette von Bankprodukten zuzugreifen und von modernen digitalen Banklösungen zu profitieren.
• Für Gebietsfremde bietet die Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg ein Tor zu globalen Finanzmöglichkeiten, das internationale Transaktionen, Anlagediversifizierung und Vermögensverwaltungsdienste erleichtert.

Wer kommt für die Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg in Frage?

Die Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg steht allen Personen über 18 Jahren offen, die ihren gewöhnlichen Wohnsitz in Luxemburg haben oder ein Expatriierungsprojekt haben. Nichtansässige können in bestimmten Fällen ein Bankkonto eröffnen, je nach Wohnsitzland und Bank.

Wo kann ein Auswanderer ein Bankkonto in Luxemburg eröffnen?

Im nächsten Absatz werden wir einige der größten Banken kurz vorstellen, um Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Akteure zu geben. Damit Sie jedoch entscheiden können, wo Sie ein Konto eröffnen möchten, sollten Sie darüber nachdenken, welche Kriterien für Sie am wichtigsten sind (Sicherheit, soziales und ökologisches Engagement, Preise, Verfügbarkeit bestimmter Produkte usw.) und herausfinden, wie die einzelnen Banken in Bezug auf diese Parameter aufgestellt sind.

Illustration von Luxtoday

Luxemburgische Banken

Spuerkeess

Die Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat (BCEE) ist die nationale Sparkasse von Luxemburg. Als staatliches Institut hat sie vor allem die Aufgabe, das Sparen zu fördern, den Zugang zu Wohnraum zu erleichtern und das Wachstum der Volkswirtschaft zu unterstützen.

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Internationale Bank in Luxemburg (BIL)

Obwohl es sich um eine luxemburgische Bank handelt, befindet sie sich mehrheitlich (90 %) im Besitz von Legend Holdings, einer chinesischen Investment-Holdinggesellschaft. Die restlichen 10 % gehören der luxemburgischen Regierung.

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Banque de Luxembourg

Das renommierte und seit langem etablierte Finanzinstitut hat sich als wichtiger Akteur in der Branche etabliert, der sich auf die Bereitstellung außergewöhnlicher Private-Banking- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen spezialisiert hat, die auf die besonderen Bedürfnisse und Wünsche von vermögenden Einzelpersonen, Familien und institutionellen Anlegern zugeschnitten sind.

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Banque Raiffeisen

Die 1925 gegründete Bank ist eine genossenschaftliche und nachhaltige Bank. Seit ihrer Gründung wird die Bank von der Vision angetrieben, qualitativ hochwertige Produkte und Dienstleistungen anzubieten und dabei die Verantwortung für die Umwelt in den Vordergrund zu stellen.

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Zweigstellen ausländischer Banken

BGL BNP Paribas

Die ehemalige Banque Générale du Luxembourg (BGL) ist eine der größten Banken Luxemburgs und blickt auf eine mehr als hundertjährige Geschichte zurück. Im Mai 2009 wurde die BGL Teil der angesehenen BNP Paribas-Gruppe und ist heute die fünftgrößte Bank in Luxemburg und spielt als zweitgrößter Arbeitgeber eine wichtige Rolle in der Wirtschaft des Landes.

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ING Luxemburg

Diese Bank ist eine Tochtergesellschaft der ING-Gruppe und operiert innerhalb eines riesigen Finanznetzwerks mit einem Vermögen von über 1,1 Billionen Dollar. Die ING-Gruppe ist eine der größten Banken der Welt und gilt als eines der umsatzstärksten Unternehmen in Europa.

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Online Banken

Wenn es um Online-Banken in Luxemburg geht, gibt es keine speziellen Institute, die nur in diesem Land ansässig sind. Es gibt jedoch eine große Auswahl an europäischen Dienstleistern, bei denen Sie ein Konto eröffnen können. Zu den bekanntesten Optionen gehören Revolut, N26 und Wise.

Revolut

Es ist ein globales Finanztechnologieunternehmen, das Bankdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen auf der ganzen Welt anbietet. Es wurde 2015 von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründet.

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N26

Sie ist eine deutsche Neobank mit Hauptsitz in Berlin. N26 ist derzeit in mehreren EU-Mitgliedstaaten tätig, die dem einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum angehören.

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Wise

Es handelt sich um ein Finanztechnologieunternehmen mit Schwerpunkt auf bequemen Geldtransfers.

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Diese Online-Banking-Plattformen bieten ein vollständig digitalisiertes Erlebnis und sind daher ideal für alltägliche Finanztransaktionen, die bequem über ein Smartphone abgewickelt werden können. Außerdem bieten sie in der Regel günstige Tarife für bestimmte Transaktionen.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Online-Banken keine physischen Filialen haben, was bedeutet, dass es keine Möglichkeit gibt, in Problemsituationen persönlich Hilfe zu erhalten. Außerdem ist ihr Angebot im Allgemeinen begrenzter als das traditioneller Banken, insbesondere was Sparprodukte angeht.

Kundenbewertungen der Banken in Luxemburg

Die Kunden der Banken teilen online viele Erfahrungen über die Bank, die sie nutzen. Diese können bei der Wahl eines Bankkontos in Luxemburg oder in einem anderen Land hilfreich sein. Wir haben auch einige Bewertungen aus unserem Expat-Chat auf Luxtoday hinzugefügt.

Spuerkeess

Die Bewertung unseres Lesers im Luxtoday-Chat

Die Spuerkeess und nur die Spuerkeess. Ich habe bei allen großen Banken versucht, ein Konto zu eröffnen, aber nur diese Bank hat sich wirklich dafür eingesetzt. Außerdem haben sie das Problem der Bankbürgschaft für die Anmietung einer Wohnung schnell gelöst. Alles wird normalerweise über die Mailbox in der App oder auf der Website abgewickelt, und wenn man die Filiale besucht, ist alles fertig.

Saad von Trustpilot

Das einzig Positive im Vergleich zu vielen anderen Banken ist die ebanking-App. Sie ist recht modern und einfach zu bedienen. Allerdings haben Revolut oder N26 bei weitem eine modernere und intuitivere Benutzeroberfläche. Auf der negativen Seite ist die BCEE eine teure (ich würde sagen, die teuerste) Bank auf dem Markt. 

Zebra-Pakete sind nutzlos. Die Miles and More-Kreditkarte ist interessant, aber auch teuer. Ein "Sparkonto" für die Mietkaution ist auch zu teuer, ohne Grund. Man zahlt mehr als einen Hunderter pro Jahr für die Aufbewahrung seines Geldes auf einem Sparkonto... Kurz gesagt, warum soll jemand für Dienstleistungen zahlen, die sehr standardmäßig oder unter dem Standard sind, wenn Neo-Banken (N26, Revolut ... etc.) in Konto genommen werden.

BIL

die Bewertung unseres Lesers im Luxtoday-Chat

Über die Nachteile: enttäuschende App, Kreditkarte ohne IBAN oder die Fähigkeit sie aufzuladen. Und manchmal kann es sehr lange dauern, bis man eine Antwort vom Manager bekommt. Ansonsten ist es in Ordnung, vielleicht weil mein Arbeitgeber einen Vertrag mit der Bank hat.

Alex von Trustpilot

Sehr gute Zusammenarbeit. Einfaches Banking und innovativ. Mobile Banking ist super einfach zu bedienen. Ausgezeichneter Fernsupport, man muss nur selten eine Filiale aufsuchen, da die meisten Dinge per E-Mail und online erledigt werden können.

ING

die Bewertung unseres Lesers im Luxtoday-Chat

Ich fühle mich wirklich schlecht wegen ING, es ist ein schmerzhaftes Thema 😡 Wir haben schließlich eine formelle Beschwerde eingereicht, um unseren Manager zu wechseln und unser Familienkonto ist seit einem Monat gesperrt (obwohl wir seit einem Jahr ihre Kunden sind, mein Mann dort ein Lohnkonto hat und wir alle Belege mehrmals eingereicht haben), es hat 6 Wochen gedauert, bis wir unsere Kreditkarte bekommen haben, sie haben unsere titres de sejour dreimal angefordert, sie dann verloren und erneut angefordert 🤦‍♀

Ehrlich gesagt beneide ich die Leute, die mit dieser Bank gut auskommen 😭 sie haben in einem Jahr mehr Dokumente und Anhänge verloren als alle anderen Banken in 20 Jahren zusammen.

die Bewertung unseres Lesers im Luxtoday-Chat

Wir hatten in 20 Jahren bei ING nur 3 Managerwechsel und alle drei waren wunderbar.

Edouard Tricot von Facebook

Gute Bank insgesamt und ich empfehle sie. Ein paar technische Probleme mit den Apps, aber letztlich nichts Ernstes. Das wird durch den wirklich aufmerksamen Kundenservice mehr als wettgemacht.

Erforderliche Dokumente für die Eröffnung eines Bankkontos für Ausländer

Wenn Sie als Expat ein Bankkonto in Luxemburg eröffnen wollen, müssen Sie die folgenden Dokumente bereithalten:

Wie man ein Bankkonto in Luxemburg eröffnet

Es gibt ein Standardverfahren, das jedoch je nach Bank und Ihrer Situation variieren kann. Hier sind die aufeinanderfolgenden Schritte, die Sie durchlaufen müssen, um ein Bankkonto in Europa und in Luxemburg zu erhalten.

Wie man ein Konto bei einer traditionellen Bank eröffnet

1. Wählen Sie eine Bank, die die besten Optionen für Ihren Fall bietet

   Überlegen Sie, was Sie brauchen und was Ihnen wichtig ist: Sicherheit, soziales und ökologisches Engagement der Bank, Preise, Verfügbarkeit bestimmter Produkte, Kundenservice usw. Es gibt viele Punkte zu berücksichtigen und jede Bank positioniert sich in jedem dieser Punkte anders. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Prioritäten festlegen und sich informieren.

2. Identifizieren Sie die von Ihrer Bank benötigten Dokumente und drucken Sie diese aus

   Sie können sich auf die im vorigen Abschnitt genannten Unterlagen stützen. Wir empfehlen Ihnen jedoch, die Website der Bank zu besuchen oder direkt dort anzurufen, um sich zu vergewissern, dass Sie alle für Ihren Fall erforderlichen Unterlagen haben.

3. Bringen Sie Ihre Dokumente zu einer Bankfiliale vor Ort

   Manchmal ist es notwendig, einen Termin zu vereinbaren, daher empfehlen wir Ihnen, die Bank vorher anzurufen. Wenn Sie noch nicht im Land angekommen sind, aber ein Konto eröffnen möchten, können Sie die Unterlagen wahrscheinlich per Post schicken oder den Vorgang online erledigen. Wir empfehlen Ihnen, sich bei der betreffenden Bank zu erkundigen, welche Möglichkeiten sie bietet.

4. Beantwortung der von der Bank gestellten Fragen und Unterzeichnung der erforderlichen Dokumente

   Beantworten Sie während des Termins bei der Bank alle Fragen, die Ihnen gestellt werden und unterschreiben Sie den Vertrag zur Kontoeröffnung.

5. Warten Sie auf die Bearbeitung des Antrags durch die Bank

   Die Bank benötigt in der Regel einige Tage, um Ihren Online-Servicebereich zu eröffnen und Ihnen Ihre Karte und den PIN-Code per Post zuzusenden.

Wie eröffnet man ein Konto bei einer Online-Bank in Luxemburg?

Das Eröffnungsverfahren für Online-Konten ist im Allgemeinen viel einfacher. Denken Sie daran, dass Online-Banken derzeit je nach Ihrer Staatsangehörigkeit in einigen Fällen eine Identitätsprüfung und eine europäische Aufenthaltsgenehmigung verlangen.

1. Wählen Sie eine Bank, die die besten Optionen für Ihren Fall bietet

   Einige gute Optionen für in Europa ansässige Personen sind Revolut oder N26, während nicht in Europa ansässige Personen sich an Wise wenden können.

2. Besuchen Sie die Website der Bank oder öffnen Sie ihre mobile Anwendung

   Nach der Eröffnung müssen Sie in der Regel ein Formular mit Ihren persönlichen Daten ausfüllen und einige Fragen beantworten.

3. Überprüfen Sie Ihre Identität

   Bei der Eröffnung eines Online-Bankkontos ist es immer notwendig, Ihre Identität zu überprüfen. Die von Ihnen genutzte Plattform wird Sie durch den gesamten Prozess führen. In der Regel müssen Sie Fotos von Ihrem Ausweis machen und einige Selfies.

4. Abonnieren Sie die von Ihnen gewünschten Dienste und verlangen Sie eine physische Karte, wenn Sie sie wünschen.

   Online-Banken bieten in der Regel kostenlose Dienste an, aber auch kostenpflichtige Dienste mit größeren Vorteilen. Überprüfen Sie die Dienste, die Sie interessieren, und abonnieren Sie sie. Im Allgemeinen bieten diese Banken sowohl virtuelle Karten als auch physische Karten an. Wenn Sie eine physische Karte wünschen, müssen Sie diese beantragen und darauf warten, dass sie bei Ihnen zu Hause ankommt.

Welche Arten von Bankkonten sind verfügbar?

Es gibt eine Reihe von Optionen, die den unterschiedlichen finanziellen Zielen und Bedürfnissen gerecht werden. Während Sparkonten weit verbreitet sind, gibt es auch Konten, die für bestimmte Zwecke gedacht sind, wie z. B. Bausparkonten und Konten, die für die Altersvorsorge bestimmt sind.

• Ein Bausparkonto ist für das Sparen für Ihren Hauptwohnsitz bestimmt. Wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag beiseite legen, können Sie dieses Konto nicht nur von der Steuer absetzen, sondern erhalten nach drei Jahren auch eine staatliche Garantie für Ihre Hypothek.
• Eine weitere Möglichkeit ist das Rentenkonto, in das monatlich Beiträge eingezahlt werden. Diese Gelder werden in Anleihen und den Aktienmarkt investiert. Sie können jährlich von der Steuer abgesetzt werden und helfen Ihnen beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge.

Es gibt noch mehr Arten von Konten, daher empfehlen wir Ihnen, sich bei Ihrer Bank zu erkundigen, welche Art von Konten sie anbietet und welche Merkmale sie hat. Zusätzlich zu den verschiedenen Arten von Bankkonten können Sie auch verschiedene Arten von Karten abonnieren: Es gibt Debitkarten und Kreditkarten.

• Debitkarten sind direkt mit Ihrem Bankkonto verbunden und ermöglichen es Ihnen, Einkäufe zu tätigen und Bargeld im Rahmen des verfügbaren Guthabens abzuheben.
• Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Einkäufe auf Kredit zu tätigen, wobei der ausgegebene Betrag später zurückgezahlt werden muss. Kreditkarten bieten Flexibilität und sind oft mit zusätzlichen Vorteilen wie Belohnungsprogrammen und Versicherungsschutz verbunden, aber es ist wichtig, sie verantwortungsvoll zu nutzen, um Schulden zu vermeiden.

Wie hoch sind die Kosten für ein Bankkonto in Luxemburg?

Bei der Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg ist es wichtig, die damit verbundenen Kosten zu berücksichtigen, da sie je nach Bank, Kontotyp und abonnierten Dienstleistungen variieren können.

Um Ihnen einen Überblick über die anfallenden Kosten zu geben, finden Sie in der folgenden Tabelle eine Auswahl beliebter Banken und die damit verbundenen Gebühren. Wir empfehlen Ihnen jedoch, die Seiten der einzelnen Banken zu besuchen, die Sie vergleichen möchten.