Hypothek in Luxemburg: Anforderungen, Zinssätze und Leitfaden für die Aufnahme eines Kredits

In Luxemburg ist die am weitesten verbreitete Hypothekenart die amortisierbare Hypothek, bei der die monatlichen Zahlungen in zwei Teile aufgeteilt werden: einen Teil für die Tilgung des geliehenen Kapitals und die Darlehenszinsen. Nicht-amortisierbare Hypotheken hingegen funktionieren anders. Hier decken die monatlichen Zahlungen nur die Darlehenszinsen ab, und die Rückzahlung des geliehenen Kapitals wird bis zur letzten Rate aufgeschoben.

Wenn Sie diese Hypothekenarten verstehen, können Sie Ihre Wahl auf Ihre finanziellen Ziele und Ihre Risikotoleranz abstimmen. Es gibt verschiedene Arten von Hypothekentarifen in Luxemburg.

Der erste Schritt bei der Beantragung eines Hypothekarkredits besteht darin, abzuschätzen, wie viel Sie leihen können, eine Berechnung, die hauptsächlich auf Ihrem Einkommen basiert. Im Allgemeinen sollten die Hypothekenzahlungen 35 % des Einkommens nicht überschreiten, obwohl einige Banken bis zu 45 % zulassen. Einige Banken bieten einen Hypothekenkapazitätsrechner an, der Sie bei dieser Aufgabe unterstützt.

Die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) regelt darüber hinaus den Prozentsatz der Kreditaufnahme in Abhängigkeit von Ihrem Status als Hauseigentümer:

• Erstkäufer können einen Kredit von bis zu 100 % des Immobilienwerts aufnehmen;
• Nicht-Erstkäufer können einen Kredit von bis zu 90 % aufnehmen, wofür eine Mindesteinlage von 10 % erforderlich ist. Ein gewisses Maß an Flexibilität ist vorhanden, da die Kreditgeber bei 15 % der Hypotheken höhere Kreditsummen anbieten;
• Investoren können bis zu 80 % leihen, wobei eine Anzahlung von 20 % erforderlich ist.

Der nächste entscheidende Schritt bei der Aufnahme einer Hypothek ist die Suche nach den besten Zinssätzen, und Sie haben zwei Möglichkeiten. Die erste besteht darin, dass Sie selbst bei verschiedenen Finanzinstituten suchen und einen Hypothekenvergleich anstellen. Alternativ können Sie auch die Dienste eines Hypothekenmaklers in Anspruch nehmen.

Persönliche Recherche mit Hypothekenrechnern

Banken und Kreditinstitute bieten in der Regel Hypothekenzahlungsrechner an, mit denen Sie Darlehensparameter wie Betrag und Laufzeit individuell einstellen können. Dieses Tool gibt Ihnen einen ersten Einblick in die Kreditkosten und hilft Ihnen, übermäßig teure Optionen auszuschließen.

Sobald Sie Unternehmen mit angemessenen Zinssätzen gefunden haben, führen Sie eine umfassende Kreditsimulation durch, die auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten ist. Informieren Sie sich über die spezifischen Anforderungen und die erforderlichen Unterlagen der einzelnen Banken. Der Simulationsprozess beinhaltet das Ausfüllen eines Formulars mit Fragen zum Darlehen und persönlichen Informationen, das über einen Link neben den Rechnern zugänglich ist.

Nennenswerte Finanzinstitute in Luxemburg sind BGL, BIL, und Spuerkeess.

Dienstleistungen von Hypothekenmaklern

Obwohl in Luxemburg weniger verbreitet als in anderen Ländern, können Hypothekenmakler günstigere Zinssätze erzielen, indem sie sich sowohl an Großbanken als auch an kleinere Kreditinstitute wenden.

Nun fragen Sie sich wahrscheinlich: Sollte ich einen Hypothekenmakler einschalten? Generell ist das eine gute Idee. Ihr Fachwissen kann von unschätzbarem Wert sein, insbesondere wenn Sie mit dem luxemburgischen Hypothekensystem nicht vertraut sind. Wichtig ist, dass sie in der Regel von den Kreditinstituten vergütet werden, so dass ihre Dienste für Sie oft kostenlos sind.

Der nächste Schritt bei der Beantragung einer Hypothek ist die Zusammenstellung der erforderlichen Unterlagen. In der Regel benötigen Sie:

• Reisepass oder Personalausweis;
• Wohnsitznachweis, z. B. eine aktuelle Gas- oder Stromrechnung;
• Einkommensnachweis. Für Arbeitnehmer Fotokopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen, für Selbstständige und Rentner eine Fotokopie des letzten Steuerbescheids.
• Tilgungspläne für bestehende Kredite, falls vorhanden. Dies hilft der Bank bei der Beurteilung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses.
• Informationen zum Grundbuchamt, Gesamtpreis der Immobilie und Preis pro Quadratmeter, den Sie zu zahlen beabsichtigen.
• Es ist zwar nicht immer erforderlich, aber einige Banken können die Genehmigung verlangen, Ihr Arbeitseinkommen zu verrechnen, wenn Hypothekenrückzahlungen ausbleiben.
• Die spezifischen Anforderungen an die Dokumente können von Einrichtung zu Einrichtung variieren und werden in der Regel während des gesamten Simulationsprozesses bekannt gegeben.

Wenn Sie diese Dokumente bereithalten, wird der Hypothekenantrag vereinfacht und das Genehmigungsverfahren beschleunigt. Bleiben Sie organisiert und vorbereitet, um Ihrer Hypothek in Luxemburg näher zu kommen.

Der letzte Schritt besteht darin, den Antrag zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen einzureichen und nach der Genehmigung alle erforderlichen Papiere zu unterzeichnen.

Einige Banken bieten bequeme Online-Antragsformulare an. Sie können aber auch die Bank persönlich aufsuchen, sich von einem Berater beraten lassen und alle erforderlichen Unterlagen direkt einreichen. Wenn Sie die Dienste eines Hypothekenmaklers in Anspruch nehmen, wickelt dieser das gesamte Verfahren ab, führt Sie durch den Prozess und fordert die erforderlichen Unterlagen an.