Ипотека в Люксембурге: требования, ставки и рекомендации по получению кредита

В Люксембурге наиболее распространена амортизируемая ипотека, при которой ежемесячные платежи делятся на две части: часть заемного капитала и проценты по кредиту. С другой стороны, неамортизируемые ипотечные кредиты функционируют иначе. В них ежемесячные платежи покрывают только проценты по кредиту, а погашение заемного капитала откладывается до последнего взноса.

Понимание этих типов ипотеки позволит вам согласовать свой выбор с вашими финансовыми целями и степенью риска. Существует несколько типов ставок по ипотечным кредитам в Люксембурге.

На первом этапе рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита необходимо определить, какую сумму вы можете взять в долг, — этот расчет в первую очередь зависит от вашего дохода. Как правило, выплаты по ипотеке не должны превышать 35% от дохода, хотя некоторые банки могут разрешить до 45%. Некоторые банки предлагают калькулятор ипотечных возможностей, чтобы помочь вам в решении этой задачи.

Комиссия по надзору за финансовым сектором (CSSF) дополнительно регулирует процентные ставки по займам в зависимости от вашего статуса владельца жилья:

• Покупатели, впервые приобретающие недвижимость, могут взять кредит на сумму до 100% от ее стоимости;
• Покупатели, не являющиеся первыми покупателями, могут получить кредит до 90%, при этом необходимо внести минимум 10% залога. Существует определенная гибкость: кредиторы предлагают более высокий уровень заимствования по 15% ипотечных кредитов;
• Инвесторы, вкладывающие деньги в недвижимость, могут получить заем до 80%, при этом им необходимо внести депозит в размере 20%.

Следующий важный шаг в получении ипотечного кредита — поиск лучших ставок, и у вас есть два основных варианта. Первый заключается в самостоятельном поиске среди различных финансовых учреждений и сравнении ипотечных ставок. В качестве альтернативы вы можете прибегнуть к услугам ипотечного брокера.

Самостоятельное изучение с помощью ипотечных калькуляторов

Банки и кредитные организации, как правило, предлагают калькуляторы платежей по ипотеке, позволяющие настроить такие параметры кредита, как сумма и срок. Этот инструмент дает первоначальное представление о стоимости кредита, помогая вам исключить слишком дорогие варианты.

После того как вы определите организации с приемлемыми ставками, проведите комплексное моделирование кредита с учетом ваших финансовых реалий. Разберитесь в специфических требованиях и необходимых документах каждого банка. Процесс моделирования включает в себя заполнение формы с вопросами о кредите и личной информацией, доступной по ссылке рядом с калькуляторами.

Среди известных финансовых учреждений Люксембурга — BGL, BIL и Spuerkeess.

Услуги ипотечных брокеров

Хотя в Люксембурге ипотечные брокеры распространены меньше, чем в других странах, они могут обеспечить более выгодные процентные ставки, изучив возможности как крупных банков, так и небольших кредитных организаций.

Теперь вы, вероятно, задаетесь вопросом: стоит ли мне воспользоваться услугами ипотечного брокера? В целом, это хорошая идея. Их опыт может оказаться неоценимым, особенно если вы не знакомы с люксембургской системой ипотечного кредитования. Важно отметить, что они обычно получают вознаграждение от кредитных организаций, поэтому их услуги часто оказываются для вас бесплатными.

Следующий шаг в процессе подачи заявки на ипотеку — сбор необходимых документов. Как правило, вам понадобятся:

• Паспорт или удостоверение личности;
• Доказательство проживания, например, последний счет за газ или электричество;
• Подтверждение дохода. Для наемных работников — ксерокопии трех последних платежных ведомостей, для самозанятых и пенсионеров — ксерокопия последней налоговой декларации.
• Графики амортизации по существующим кредитам, если они у вас есть. Это поможет банку оценить соотношение вашего долга к доходу.
• Данные земельного кадастра, общая стоимость недвижимости и цена за квадратный метр, которую вы планируете заплатить.
• Хотя это не всегда требуется, некоторые банки могут запросить разрешение на предъявление претензий к вашему трудовому доходу в случае невыплаты ипотечного кредита.
• Конкретные требования к документам могут различаться в разных учреждениях, и эти детали обычно сообщаются в ходе всего процесса моделирования.

Наличие этих документов упрощает процесс подачи заявки на ипотеку и ускоряет процесс одобрения. Будьте готовы и организованы, ведь вы приближаетесь к получению ипотечного кредита в Люксембурге.

На последнем этапе вы подаете заявку вместе со всеми необходимыми документами и после одобрения подписываете все необходимые бумаги.

Некоторые банки предлагают удобные формы онлайн-заявок, вы также можете лично посетить банк, проконсультироваться с консультантом и непосредственно подать все необходимые документы. Если же вы воспользовались услугами ипотечного брокера, то он возьмет на себя весь процесс, направляя вас и запрашивая необходимые документы.