Banken in Luxemburg

Banken in Luxemburg: Wie man die beste Option unter anderen auswählt

Bei der Auswahl einer Bank in Luxemburg sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Entscheidung für Ihre finanziellen Bedürfnisse treffen.

Zuverlässigkeit und Sicherheit prüfen

Alle wichtigen Akteure des luxemburgischen Finanzsektors sind Mitglieder der ABBL - der Vereinigung der Banken und Bankiers von Luxemburg. Sie können die Bank im ABBL-Verzeichnis in der Kategorie A suchen.

Im Großherzogtum beaufsichtigt die CSSF (Commission de surveillance du secteur financier) alle Finanzinstitute. Informieren Sie sich auf der Website der CSSF über die Bank, für die Sie sich interessieren.

Es ist wichtig, eine Bank mit einem guten Ruf und einer soliden Geschichte zu wählen. Es ist auch eine gute Idee, den Ruf der Bank online zu recherchieren und Bewertungen von aktuellen und früheren Kunden zu lesen, um sicherzustellen, dass die Bank zuverlässig und vertrauenswürdig ist.

Wenn die Bank in Schwierigkeiten gerät, schützt der FGDL (Luxemburger Einlagensicherungsfonds) die Einleger, indem er Einlagen bis zu 100 000 Euro garantiert. In einigen Fällen kann die Garantie sogar noch höher ausfallen. Wenn Sie nicht vorhaben, mehr als das zu sparen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen.

Berücksichtigen Sie Ihren Bankbedarf

Bevor Sie sich für eine Bank in Luxemburg entscheiden, sollten Sie sich über Ihre Bedürfnisse im Klaren sein.

Wenn Sie nach Luxemburg kommen, um zu arbeiten, sollten Sie auch an die Anforderungen Ihres Arbeitgebers denken. Vielleicht hat er eine Bank, mit der er zusammenarbeitet und dort müssen Sie ein Konto eröffnen. Das Gleiche gilt für Ihre Ausbildung.

Verfügbarkeit des Kundendienstes prüfen

Einige Banken in Luxemburg eröffnen keine Konten für Drittstaatsangehörige, d. h. für Personen, die nicht im Großherzogtum oder in der Europäischen Union ansässig sind.

Andernfalls könnten Sie bei der Wahl einer Bank in der Beratungsphase der Kontoeröffnung auf Schwierigkeiten stoßen.

Nach den jüngsten Erfahrungen unserer Leser, die lediglich als Ratschläge zu verstehen sind, können die folgenden Banken für die Eröffnung eines Kontos in verschiedenen Situationen geeignet sein.

Prüfen Sie die Zweigstellen und Geldautomaten des Netzes

Im Bedarfsfall sollte es eine einfache Möglichkeit geben, ohne Gebühren Geld an einem Geldautomaten abzuheben. Es ist sehr einfach, einen Geldautomaten zu finden, aber in der Regel müssen Sie eine Gebühr zahlen, wenn Sie Geld von einem Geldautomaten abheben, der nicht mit Ihrer Bank verbunden ist.

Sie können die Geldautomaten in Ihrer Nähe mit den Geldautomaten-Suchmaschinen von VISA, Mastercard oder American Express suchen.

Sehen Sie sich die Gebühren und Kosten an

Die Gebühren und Kosten können von Bank zu Bank variieren, daher ist es wichtig, sie zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Bank entscheiden. Sie sollten mehrere Punkte berücksichtigen:

Sonderangebote prüfen

Einige Banken in Luxemburg bieten Eintrittsgeschenke oder Willkommensboni an, um neue Kunden zur Eröffnung eines Kontos zu bewegen.

Normalerweise ist das beim Online-Banking der Fall. Wenn Sie die Links von Freunden verwenden, bevor Sie ein Konto eröffnen, können Sie von einigen Geldbeträgen profitieren.

Auch wenn Einstiegsgeschenke verlockend sein können, ist es wichtig, die Gesamtbedingungen und Gebühren des Kontos sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen, bevor man sich allein aufgrund des Einstiegsgeschenks entscheidet.

Bewertung des Niveaus des Kundendienstes

Quelle: Luxtoday

Der Kundenservice ist bei Bankgeschäften sehr wichtig. Sie sollten sich für eine Bank entscheiden, die einen ausgezeichneten Kundenservice bietet und leicht erreichbar ist, wenn Sie Probleme oder Fragen haben. Diese wird Ihnen helfen, alle Unannehmlichkeiten und Probleme zu lösen, also wählen Sie mit Bedacht.

Die meisten Banken sind werktags von 9 bis 17 Uhr geöffnet. Die Mittagspause dauert in der Regel von 11.45 Uhr bis 13.30 Uhr oder 14.00 Uhr.

Prüfen Sie auch, ob Sie auf die Hilfe eines Beraters zählen können und in welcher Sprache diese Hilfe verfügbar ist. Online-Banken wie Revolut, Wise oder N26 können in Bezug auf die Servicegebühren günstiger sein (manchmal sogar kostenlos), aber da sie vollständig digital sind, werden Sie keinen Berater persönlich treffen können. Sie bieten jedoch Online-Unterstützung von guter Qualität.

Aber seien Sie darauf gefasst, dass luxemburgische Banken, selbst solche, die über Manager verfügen, die persönlich mit den Kunden arbeiten, nie in Eile sind. Manche Lösungen können bis zu einigen Wochen dauern.

Wo kann man in Luxemburg ein Bankkonto eröffnen?

Quelle: Unsplash, Profil CardMapr.nl

Die Liste der Banken in Luxemburg ist ziemlich lang, daher ist es wichtig, die Bankenlandschaft zu verstehen und die Angebote der verschiedenen Banken zu vergleichen. In diesem Abschnitt geben wir einen Überblick über fünf der größten Banken in Luxemburg, einschließlich ihrer Geschichte, ihrer Dienstleistungen und ihres Rufs.

ING Luxemburg

Eine Tochtergesellschaft der ING Group, mit einem Vermögen von über 1,1 Billionen Dollar ist die ING Group eine der größten Banken der Welt und ein europäisches Spitzenunternehmen in Bezug auf die Einnahmen. ING Luxembourg bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen.

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BGL BNP Paribas

Es handelt sich um eine der größten Banken in Luxemburg, deren Geschichte mehr als ein Jahrhundert zurückreicht und die für ihre solide Finanzleistung und Stabilität bekannt ist. Die Bank bietet eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter Bankgeschäfte für Privat- und Geschäftskunden, Vermögensverwaltung und Versicherungen. BGL BNP Paribas verfügt über ein ausgedehntes Netz von Filialen und Geldautomaten in ganz Luxemburg und ist damit eine bequeme Wahl für alle, die einen lokalen Bankpartner suchen. Die Bank bietet ihren Kunden eine Reihe von Kontotypen an, darunter Girokonten, Sparkonten und Anlagemöglichkeiten.

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Bank von Luxemburg

Sie ist auf Private-Banking- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen für vermögende Privatpersonen, Familien und institutionelle Anleger spezialisiert. Die Bank bietet eine Reihe von Anlagelösungen an, darunter Vermögensverwaltung mit Verwaltungsvollmacht, Anlageberatung und Finanzplanung. Die Banque de Luxembourg ist vielleicht nicht die beste Wahl für diejenigen, die einfachere Bankdienstleistungen suchen, aber ihre Expertise in der Vermögensverwaltung und ihr Schwerpunkt auf persönlichem Service machen sie zu einer attraktiven Wahl für Personen, die ein großes Vermögen zu verwalten haben.

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Internationale Bank in Luxemburg (BIL)

Sie befindet sich mehrheitlich im Besitz von Legend Holdings, einer chinesischen Investment-Holdinggesellschaft. Legend Holdings erwarb 2018 einen Anteil von 90 % an der BIL, die restlichen 10 % der Aktien gehören der luxemburgischen Regierung. Dies ist die älteste Privatbank in Luxemburg. Der Ruf der BIL ist aufgrund eines Vorfalls im Jahr 2020 angekratzt. Damals wurde die BIL von der luxemburgischen Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) wegen Verstößen gegen ihre Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) mit einer Geldstrafe in Höhe von 4,6 Millionen Euro belegt. Die Bank räumte die Mängel ein und erklärte, sie habe bereits Schritte zur Verbesserung ihrer AML-Verfahren unternommen und sich verpflichtet, die vollständige Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten. Trotz der Geldbuße bleibt die BIL eine der größten und renommiertesten Banken in Luxemburg mit einer Vielzahl von Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden.

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Spuerkeess

Ihre Geschichte reicht bis ins frühe 19. Jahrhundert zurück. Da sie eine nationale Bank ist, verwaltet sie die nationalen Ersparnisse Luxemburgs. Das bedeutet, dass sie sich im Besitz des Staates befindet und ihre satzungsgemäßen Aufgaben darin bestehen, das Anlegen von Ersparnissen zu fördern, den Zugang zu Wohnraum zu erleichtern und die Entwicklung der nationalen Wirtschaft zu unterstützen. Die Bank ist auch bekannt als Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat. Sie bietet eine breite Palette von Bankdienstleistungen an, darunter Privat- und Geschäftsbankgeschäfte, Hypotheken und Versicherungen. Außerdem bietet sie digitale Bankdienstleistungen, Online-Banking und mobile Banking-Apps an. Ihre einzigartige Eigentümerstruktur und ihr digitales Banking-Angebot können sie zu einer attraktiven Option für Privatpersonen und Unternehmen machen, die Sicherheit und Stabilität in Kombination mit einer breiten Palette von Produkten und Dienstleistungen suchen.

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Welche Unterlagen Sie für die Eröffnung eines Bankkontos benötigen

Quelle: Unsplash

Als Expat müssen Sie in der Regel eine Reihe von Dokumenten vorbereiten, um ein Bankkonto in Luxemburg zu eröffnen. 

Diese Dokumente können umfassen

Prüfen Sie Ihre Dokumente

Am besten erkundigen Sie sich bei der Bank, die Sie nutzen möchten, nach den Anforderungen.

*Die mit einem roten Sternchen gekennzeichnete Informationen sind zwingend notwendig.

Gültiger Reisepass

Oder Personalausweis

Nachweis einer Adresse in Luxemburg

oder in Ihrem Heimatland, wenn Sie ein Konto für Nichtansässige eröffnen (z. B. eine Wohnsitzbescheinigung oder eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens)

Aufenthaltserlaubnis

Falls zutreffend, sollten Sie diese mitbringen

Nachweis der Beschäftigung

Sie könnten auch nach Ihrer Gehaltsabrechnungen gefragt werden, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen oder ein anderes spezifisches Produkt/eine Dienstleistung in Anspruch nehmen möchten

Andere Dokumente

Relevante Informationen in Bezug auf die Art des Kontos, das Sie eröffnen möchten, z. B. einen Studiennachweis, wenn Sie ein Studentenkonto eröffnen möchten

Prüfen Sie Ihre Dokumente

Am besten erkundigen Sie sich bei der Bank, die Sie nutzen möchten, nach den Anforderungen.

*Die mit einem roten Sternchen gekennzeichnete Informationen sind zwingend notwendig.

Manchmal müssen Sie die Bank persönlich aufsuchen, um das Konto zu eröffnen. Wenn Sie jedoch als Gebietsfremder ein Konto aus dem Ausland eröffnen möchten, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, ein Konto online zu eröffnen und Kopien der erforderlichen Dokumente per Post, E-Mail oder über die Plattform der Bank einzureichen.

Quelle: Luxtrust-Website

LuxTrust

Dokumente

Zertifikat

Wie Sie LuxTrust bestellen und nutzen können

Banken in Luxemburg für Nichtansässige

Es kann schwierig sein, die richtige Bank für Ihre individuellen Bedürfnisse als Expatriate zu finden, insbesondere als Nichtansässiger. Hier finden Sie einige Optionen, die Sie sich ansehen sollten, wenn Sie ein Konto bei einer luxemburgischen Bank eröffnen möchten.

Online-Banken für Nicht-Einwohner

Quelle: Unsplash, Profil Sophie Dupau

Revolut, N26 oder Wise sind Neobanken, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbieten und aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit, niedrigen Gebühren und Flexibilität bei Expats sehr beliebt sind. Indem Sie Ihre verfügbaren Dokumente vorlegen, können Sie dort ein Konto eröffnen und sofort damit beginnen, Geld zu empfangen und auszugeben.

Sie bieten Dienstleistungen wie das Bezahlen alltäglicher Einkäufe, Währungsumtausch, internationale Geldüberweisungen und gebührenfreie Abhebungen an Geldautomaten.

Es ist jedoch zu beachten, dass diese Banken möglicherweise nicht das gleiche Maß an aufsichtsrechtlichem Schutz wie traditionelle Banken in Luxemburg haben. Ihre Dienstleistungen sind möglicherweise nicht so umfassend wie die von größeren Banken. Wenn Sie diese Banken in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie sich gründlich informieren und Ihre individuellen Bankbedürfnisse sorgfältig prüfen, bevor Sie sich entscheiden.