Банковские ограничения и IBAN-дискриминация: позиция правительства Люксембурга
MJH SHIKDER, Unsplash
В ответ на парламентский запрос депутата Свена Клемента (Sven Clement) министр финансов Жиль Рот (Gilles Roth) подтвердил: отказ банков в выполнении SEPA-переводов на счета в других странах ЕС, если он основан только на «иностранном IBAN», противоречит регламенту ЕС 260/2012 и принципу недискриминации.
По словам министра, банк имеет право отказать в переводе только в случае, если есть обоснованные технические причины, регулируемые кодами “R-транзакций” Европейского платежного совета (EPC). Ссылки на данные нормы предоставлены в официальном документе (см. EPC Reason Codes).
IBAN-дискриминация, когда компаниям отказывают в обслуживании из-за «иностранного» номера счета, является проблемой как в Люксембурге, так и на уровне ЕС. Однако в 2024 году CSSF (финансовый надзор) зарегистрировал лишь один случай жалобы на подобную дискриминацию, а в 2025 году — ни одного.
Дополнительно министр прокомментировал информацию об «эксцессивных комиссиях» — до 12 500 евро, якобы взымаемых банками при несвоевременном закрытии счёта после принудительного расторжения. Официально такие случаи не подтверждены, и жалобы в CSSF не поступали.
Правительство подчёркивает, что не вмешивается в коммерческую политику банков, однако ведёт постоянный диалог с финансовым сектором, чтобы обеспечить доступ бизнеса к банковским услугам, независимо от национальности бенефициарных владельцев (UBO).
В заключение министр отметил, что несмотря на риски репутационных потерь, Люксембург продолжит развитие финансового сектора, особенно в области альтернативных инвестиций и private equity, в рамках программы “Ambitions 2030: Shaping Finance for our Future”.
