Формально в Люксембурге любой иностранный гражданин может открыть счет — compte à vue — достаточно паспорта и адреса регистрации в коммуне. А чтобы получить дебетовую карту — нужно подтвердить доход (справка с работы, письмо от работодателя и т.п.). Однако фактически это справедливо для резидентов. Что касается иностранцев — существует ряд требований, которые по сути выступают ограничениями.
Открытие счета можно разбить на два шага.
Каждый банк запрашивает свой перечень, но можно составить более-менее общий набор бумаг. Для граждан РФ в него входят:
Некоторые банки допускают отправку документов онлайн с последующей досылкой по почте. Но лучше заранее написать или позвонить в банк и уточнить, возможно ли это в вашем конкретном случае.
Открытие счета в европейском банке сопряжено с KYC, что буквально означает «знай своего клиента».
ВАЖНО!
Процедура знакомства нужна, чтобы банк был уверен в своем клиенте и имел подтверждение легальности происхождения средств.
Чтобы пройти KYC, нужно заполнить анкету и подтвердить указанное в ней документально. Обычно требуется:
Также могут быть уточнены любые другие моменты: для этого у вас потребуют дополнительные бумаги. Банк имеет право отказать вам в открытии счета, если какие-то сведения ему покажутся недостоверными. Средний срок открытия счета зависит от банка и составляет от 10 до 30 рабочих дней.
Люксембург пока не присоединился к упрощенной процедуре открытия счетов для жителей Украины. Сейчас это возможно в Raiffeisen в Чехии, Румынии, Венгрии, Боснии, Австрии, Болгарии, Боснии и Герцоговине, в Молдове в OTP Bank, в Польше в Pekao SA и PKO Bank Polski. Для открытия счета в этих странах и в этих банках достаточно документа, удостоверяющего личность.
Однако в Люксембурге, чтобы открыть счет, нужно выполнить те же шаги, что и гражданам РФ:
Банки Великого Герцогства предлагают, как правило, комплексное обслуживание клиентов: открытие расчетного счета, выпуск дебетовой и кредитной карты, подключение интернет-банкинга. Стоимость обслуживания составляет примерно 50–150 евро в год.
ВАЖНО!
В течение 2020–2021 гг. в Люксембурге можно было открыть счет дистанционно. Однако в настоящий момент эту услугу не предоставляют никому. Период, когда услуга доступна, регулируется политикой конкретного банка.
В качестве компромиссного решения, можно воспользоваться услугами Revolut. Это британский мобильный банк, который можно привязать к украинскому банковскому счету. В Revolut можно выпустить виртуальную карту и снимать наличные в валюте той страны, где находишься, а также платить смартфоном.
Понадобится: