Как открыть счет в банке и получить банковскую карточку

Формально в Люксембурге любой иностранный гражданин может открыть счет — compte à vue — достаточно паспорта и адреса регистрации в коммуне. А чтобы получить дебетовую карту — нужно подтвердить доход (справка с работы, письмо от работодателя и т.п.). Однако фактически это справедливо для резидентов. Что касается иностранцев — существует ряд требований, которые по сути выступают ограничениями.

Если вы из России

Открытие счета можно разбить на два шага.

Потребуется подготовить внушительный пакет документов

Каждый банк запрашивает свой перечень, но можно составить более-менее общий набор бумаг. Для граждан РФ в него входят:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• документы, подтверждающие официальный адрес проживания (договор аренды квратиры и/или ВНЖ);
• квитанции об уплате коммунальных платежей;
• справка о зарплате;
• выписка с банковского счета;
• документы, подтверждающие легальность полученных средств — рабочие контракты, справки об уплате налогов;
• любые другие документы по требованию.

Некоторые банки допускают отправку документов онлайн с последующей досылкой по почте. Но лучше заранее написать или позвонить в банк и уточнить, возможно ли это в вашем конкретном случае.

Придется пройти процедуру знакомства KYC

Открытие счета в европейском банке сопряжено с KYC, что буквально означает «знай своего клиента».

Чтобы пройти KYC, нужно заполнить анкету и подтвердить указанное в ней документально. Обычно требуется:

• указать источники доходов и обосновать их законность;
• указать имущество в собственности: недвижимость и другие активы;
• подтвердить резидентство;
• подтвердить репутацию надежного и законопослушного клиента;
• описать бизнес, если он есть, а также перечислить основных контрагентов, их деятельность;
• предоставить сведения об участии в капитале юрлиц.
• подтвердить отсутствие связей с компаниями и лицами из санкционного и «черного» списка.

Также могут быть уточнены любые другие моменты: для этого у вас потребуют дополнительные бумаги. Банк имеет право отказать вам в открытии счета, если какие-то сведения ему покажутся недостоверными. Средний срок открытия счета зависит от банка и составляет от 10 до 30 рабочих дней.

Если вы из Украины и других стран СНГ

Люксембург пока не присоединился к упрощенной процедуре открытия счетов для жителей Украины. Сейчас это возможно в Raiffeisen в Чехии, Румынии, Венгрии, Боснии, Австрии, Болгарии, Боснии и Герцоговине, в Молдове в OTP Bank, в Польше в Pekao SA и PKO Bank Polski. Для открытия счета в этих странах и в этих банках достаточно документа, удостоверяющего личность.

Однако в Люксембурге, чтобы открыть счет, нужно выполнить те же шаги, что и гражданам РФ:

1. Подготовить пакет документов, которые запрашивает банк;
2. Пройти KYC.

Банки Великого Герцогства предлагают, как правило, комплексное обслуживание клиентов: открытие расчетного счета, выпуск дебетовой и кредитной карты, подключение интернет-банкинга. Стоимость обслуживания составляет примерно 50–150 евро в год.

В качестве компромиссного решения, можно воспользоваться услугами Revolut. Это британский мобильный банк, который можно привязать к украинскому банковскому счету. В Revolut можно выпустить виртуальную карту и снимать наличные в валюте той страны, где находишься, а также платить смартфоном.

Если вы резидент ЕС

Понадобится:

• паспорт;
• адрес регистрации в Люксембурге;
• документ, подтверждающий доходы;
• Налоговый номер (ИНН).