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Comment ouvrir un compte bancaire professionnel au Luxembourg
L'ouverture d'un compte professionnel au Luxembourg est un processus simple. Cependant, il présente des caractéristiques uniques qui peuvent dérouter un nouveau propriétaire d'entreprise.
Du plus petit au plus grand, un compte d'entreprise est un élément essentiel de toute entreprise. Il est nécessaire pour les transactions et, dans certains cas, sa création est une condition obligatoire pour l'ouverture d'une entreprise.
Toutes les entreprises luxembourgeoises, sans exception, ont besoin d'un compte professionnel. Même les entrepreneurs individuels et les travailleurs indépendants sont tenus d'ouvrir un compte pour effectuer des paiements, bien que, dans leur cas, la procédure ne soit pas très différente de l'ouverture d'un compte personnel.
Dans le cas des SARL (analogues des LLC), des SA (analogues des Ltds) et d'autres types de sociétés, les choses sont un peu plus compliquées : vous avez besoin d'un compte bancaire d'entreprise pour compléter le processus d'enregistrement de la société. Sans ce compte, vous ne pourrez pas créer et gérer une entreprise.
Comment enregistrer une société au Luxembourg
Si vous créez une SARL ou tout autre type de société, vous aurez besoin d'une certaine liste de documents.
La banque demandera
Il manque quelque chose
Veillez à préparer tous les documents nécessaires.
*Champs obligatoires marqués d'un astérisque rouge..
Données relatives à l'enregistrement de l'entreprise
Y compris le numéro délivré par le registre national des entreprises
Certificat de constitution
Il doit s'agir de copies apostillées et notariées.
Coordonnées des directeurs
Et des copies de leurs pièces d'identité
Informations sur le bénéficiaire
Description de l'activité principale
Confirmation officielle de l'origine du capital autorisé
Chiffre d'affaires annuel prévu
Bank questionnaire
Il manque quelque chose
Veillez à préparer tous les documents nécessaires.
*Champs obligatoires marqués d'un astérisque rouge..
Les banques luxembourgeoises suivent scrupuleusement la procédure KYC ce qui signifie "Know Your Customer". Elles ont donc le droit de vous demander toute information supplémentaire qu'elles jugent nécessaire. Il peut s'agir d'informations sur les principaux contractants et d'exemples de contrats passés avec eux, de régions de travail prévues, etc.
À première vue, la tâche peut sembler simple. En réalité, elle ne l'est pas. Le Luxembourg est réputé pour son secteur bancaire, et il y a donc beaucoup d'établissements de crédit. Il existe donc de nombreux produits bancaires.
Pour choisir la bonne banque, vous devez connaître quelques paramètres clés
Quels types d'entreprises la banque sert-elle ?
La banque peut-elle offrir des conditions spéciales pour votre type d'entreprise ?
Dans quelle devise les transactions sont-elles effectuées, avec quels pays et à quelle vitesse ?
Dans quelles conditions le compte est-il tenu ?
Il convient de se rappeler qu'une banque donnée peut travailler différemment avec les entrepreneurs individuels, les petites et moyennes entreprises. En règle générale, il est préférable de négocier avec plusieurs organismes financiers à la fois, car de nombreuses subtilités ne sont pas évidentes au premier abord.
En savoir plus sur les banques populaire au Luxembourg
Lire l'articleLes banques sont très strictes en ce qui concerne la sécurité et la structure des documents. Lorsque vous trouverez une institution financière appropriée, préparez-vous à signer plusieurs contrats.
Le contrat peut être standard ou personnalisé, mais il doit comprendre les éléments suivants
- Droits et devoirs des parties
Les modalités de la relation entre la Banque et le client sont exposées ci-après
- Taxes et prix
Toutes les transactions pour lesquelles des frais sont facturés doivent être spécifiées dans le contrat
- Conditions de renouvellement et de résiliation
Veuillez lire attentivement ce point afin d'éviter toute situation désagréable
Ne signez jamais un contrat si vous n'êtes pas sûr du contenu d'un paragraphe particulier. Si une situation controversée se présente, il est préférable de refuser et de consulter un juriste professionnel.
Pour ouvrir une société au Luxembourg, vous devez déposer le capital social sur votre compte bancaire. C'est le point clé de tout le processus.
Le capital autorisé doit être déposé sur le compte avant la signature des statuts. Sans cette étape, vous ne pourrez pas procéder à l'enregistrement de la société.
Vous devez préparer trois documents:
- Un certificat confirmant le nom de l'entreprise,
- Licence d'exploitation (délivrée si toutes les conditions d'obtention sont remplies),
- Projet de statuts de la société à créer et ensemble de documents nécessaires à l'ouverture d'un compte à partir de l'étape 1.
Sur la base du projet de charte, la banque ouvrira un compte qui sera bloqué pour toute opération. Vous ne pouvez effectuer que le premier dépôt, qui correspond au capital autorisé. Ensuite, la banque délivre un certificat de blocage.
La dernière étape consiste à déverrouiller le compte de l'entreprise. Pour ce faire, il vous faudra:
- Présenter le certificat de blocage au notaire
Ce document confirme le versement du capital autorisé de la société.
- Compléter l'enregistrement de l'entreprise
Compléter les procédures, formuler et approuver les statuts, et obtenir tous les documents nécessaires.
- Obtenir un certificat de déblocage des fonds auprès d'un notaire
Le certificat est appelé certificat de déblocage.
- Présenter un certificat de dégel à la banque
Elle doit être accompagnée de la version définitive de l'acte et des documents supplémentaires exigés par la banque.
La banque procède alors à un dernier contrôle et, si tout est en ordre, débloque le compte. Le capital de l'entreprise peut alors être géré de manière autonome.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte professionnel ?
Cela dépend de la rapidité avec laquelle vous préparez les documents et sélectionnez la banque appropriée. En moyenne, le processus prend de 4 à 6 semaines.
Puis-je utiliser un compte professionnel immédiatement après l'avoir ouvert ?
Malheureusement, non. Immédiatement après l'ouverture, le compte sera gelé jusqu'à ce que l'enregistrement de la société soit terminé.
Est-il possible de se passer d'un compte professionnel au Luxembourg ?
Vous ne pouvez pas vous passer d'un compte d'entreprise. Il est obligatoire pour tout type d'activité commerciale : même pour les entrepreneurs individuels et les travailleurs indépendants. La seule différence réside dans la liste des documents et le temps nécessaire pour traiter toutes les données.
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