L'essor du secteur de l'assurance au Luxembourg : comment le pays a attiré les principaux acteurs européens

Le secteur de l'assurance luxembourgeois a connu une croissance impressionnante au cours des 25 dernières années, les primes ayant plus que doublé pour atteindre 55 milliards d'euros à la fin de 2023 et le total des actifs des compagnies ayant été multiplié par sept. Le développement rapide du marché de l'assurance-vie autonome et la relocalisation de plusieurs grandes sociétés au Luxembourg après le Brexit ont joué un rôle important à cet égard.

Parallèlement à la croissance du marché, le nombre d'employés a également augmenté : il a progressé de 200 % au cours des 15 dernières années, et plus de 15 000 personnes travailleront dans le secteur d'ici la fin de 2023. L'émergence de nouvelles offres d'emploi est liée au besoin de professionnels hautement qualifiés en raison de la mise en œuvre de la directive européenne "Solvabilité II", qui exige un niveau accru de contrôle réglementaire.

Le Luxembourg attire les compagnies d'assurance grâce à son écosystème financier diversifié, qui comprend une grande expertise en matière d'assurance-vie, d'assurance-dommages et de réassurance captive (réassurance au sein d'un groupe de sociétés). Parmi les facteurs clés :

• Un niveau élevé de protection des investisseurs, connu sous le nom de "triangle de sécurité".
• Flexibilité des investissements, permettant de personnaliser les contrats d'assurance-vie en fonction des objectifs et des classifications des investisseurs.
• Une situation géographique avantageuse au centre de l'Europe, ainsi qu'une stabilité politique qui facilite les opérations au sein du marché unique européen.
• L'efficacité et la compétence d'un régulateur national qui répond aux besoins du secteur.

En continuant à se développer à ce rythme, le Luxembourg est bien placé pour consolider sa position en tant que l'un des principaux centres financiers d'Europe pour l'assurance et la réassurance. Toutefois, le secteur devra s'adapter aux nouvelles exigences réglementaires, à la numérisation et aux cyber-risques, qui prennent de plus en plus d'importance dans le monde d'aujourd'hui.

L'expérience du Luxembourg démontre que la combinaison d'un cadre réglementaire favorable, de la flexibilité des investissements et d'une situation géographique stratégique peut transformer un petit pays en un géant financier. Le secteur de l'assurance continue d'attirer des sociétés internationales, confirmant le statut du Luxembourg en tant qu'acteur clé du marché européen de l'assurance.