Le Luxembourg reste-t-il un centre de blanchiment d'argent ?

La réputation du Luxembourg en tant que "paradis de l'argent sale" persiste, malgré les réformes, la transparence et la surveillance internationale. Les échos de l'époque du secret bancaire sont encore repris par des critiques de premier plan tels qu'Alain Bauer, criminologue français, et Roberto Saviano, journaliste italien célèbre pour sa lutte contre la mafia. Ils ont réitéré leurs inquiétudes quant au fait que le Luxembourg reste l'un des centres de l'opacité financière mondiale.

Mais les experts en conformité et en lutte contre le blanchiment d'argent voient les choses différemment. Halim Megharbi, expert français en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et auteur de Money Mask, affirme que le pays a fait un excellent travail au cours des dix dernières années, en doublant le nombre d'employés de la CSSF (autorité de régulation financière) et en renforçant les contrôles à tous les niveaux.

Il souligne que dans le système financier actuel, il ne faut pas s'attendre à ce que les criminels se présentent à la banque avec des valises d'argent liquide. Le Luxembourg est une juridiction très réglementée qui met l'accent sur la transparence des transactions et la coopération internationale. Il est vrai qu'un grand nombre de transactions y sont effectuées, mais c'est une question d'échelle et non d'intention criminelle. Les Émirats et les États-Unis sont beaucoup plus dangereux, car il y est plus facile d'"intégrer" des capitaux douteux dans l'économie grâce à de grands projets d'infrastructure et à des réglementations plus souples.

Évaluation du risque : élevé, mais contrôlable

Dans son dernier rapport national, le ministère luxembourgeois de la justice reconnaît que le secteur financier présente toujours un risque "naturel" élevé de blanchiment, mais note que ce risque a été ramené à un niveau "moyen" par les mesures en place. Cela ne signifie pas que le problème a été éliminé, mais souligne l'efficacité du système de contrôle actuel.

Néanmoins, même au niveau national, le respect des normes fait l'objet de litiges. Certaines institutions financières, comme le reconnaissent les sources de L'essentiel, peuvent être sélectives, surtout lorsqu'un client lucratif est en jeu. Halim Megharbi attribue cette situation à l'état d'esprit "hérité" des années 2000 et au manque de maturité des équipes de conformité, qui apprenaient souvent déjà sur le tas.

Le principal problème, selon lui, est le manque de communication de la part des autorités et les stéréotypes ancrés dans l'esprit du public. Bien que le secret bancaire au Luxembourg ait pris fin il y a plus d'une décennie, l'ombre du passé continue de façonner la perception du pays à l'étranger.

Le Luxembourg joue un rôle important dans le système financier mondial. En tant que tel, il est inévitablement impliqué dans des schémas complexes, même sans en être l'initiateur. Cependant, confondre la participation à l'économie mondiale avec le blanchiment centralisé, c'est ne pas voir la différence entre l'échelle et l'intention.