Les taux de la Banque centrale du Luxembourg ont baissé
Maria Ziegler, Unsplash
Au début de l'année 2025, la Banque centrale du Luxembourg a publié de nouvelles données sur les taux d'intérêt qui inspirent un optimisme prudent aux emprunteurs. Ceci est particulièrement vrai pour les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation, deux catégories clés qui affectent la stabilité financière des ménages.
En janvier, le taux hypothécaire variable est tombé à 3,88 %, alors qu'il était encore supérieur à 4,04 % en décembre. Il s'agit du taux le plus bas depuis le printemps 2023, ce qui pourrait donner aux acheteurs un répit bienvenu dans un contexte de valeurs immobilières élevées.
Cependant, les taux fixes affichent une tendance différente : après avoir chuté à la fin de 2024, le taux des prêts de plus de 10 ans est remonté à 3,39 % en janvier. Cela suggère que les emprunteurs à long terme pourraient être confrontés à une nouvelle vague de hausse des coûts d'emprunt si la tendance se poursuit.
Les prêts à la consommation sont également devenus moins chers : le taux est passé de 4,82 % en décembre à 4,19 % en janvier. Il s'agit d'un signal positif pour les citoyens, en particulier dans le contexte des pressions inflationnistes persistantes et de l'augmentation du coût de la vie.
La baisse des taux d'intérêt peut stimuler la demande de logements et de produits de base et améliorer la situation financière des ménages. Cependant, la hausse des taux fixes et la valeur élevée des biens immobiliers restent des contraintes.
En même temps, ces données sont un indicateur d'un changement en douceur de la politique de crédit des banques, qui commencent à s'adapter aux nouvelles réalités économiques et aux fluctuations du marché.
Pour le Luxembourg, où les prix élevés des logements constituent depuis longtemps un problème systémique, toute réduction des taux pourrait constituer un coup de pouce important, en particulier pour les jeunes familles et les acheteurs d'un premier logement.
