Banques et finances

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel

Découvrez ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte professionnel, quelle banque choisir et quels documents fournir.

Table des matières

Un compte commercial est nécessaire à l'entrepreneur pour effectuer des transactions et déposer le capital autorisé avant d'enregistrer une société. Par exemple, la présence d'un capital autorisé sur le compte est une condition préalable à la création de sociétés telles que SARL et SA.

Compte bancaire d'entreprise

Tous les entrepreneurs, quelle que soit la forme organisationnelle et juridique de l'entreprise, y compris les indépendants ou les propriétaires uniques. Dans leur cas, cependant, la procédure d'ouverture d'un compte d'entreprise n'est pas très différente de la procédure d'ouverture d'un compte personnel.

La différence est que vous devez indiquer le nom de la société ou de l'entrepreneur individuel. Et bien qu'une entreprise individuelle ne nécessite pas de capital autorisé, elle a besoin d'un compte commercial.

Pour SARLS, SA et d'autres entreprises, les éléments suivants sont généralement requis:

Détails de l'enregistrement de la société, y compris le numéro délivré par le registre national des sociétés,
Documents constitutifs (copies apostillées et notariées),
Données des directeurs, copies de leurs cartes d'identité,
Informations sur le bénéficiaire - personne physique ou morale. Dans le cas de cette dernière, les documents d'incorporation d'une personne physique en tant que propriétaire final sont également requis,
Description de l'activité principale,
Confirmation officielle de l'origine des fonds de la société à utiliser comme capital autorisé,
Chiffre d'affaires annuel prévu
Formulaire de demande bancaire,
Copies des cartes d'identité des bénéficiaires effectifs.

Qu'est-ce que le KYC ?

Les banques luxembourgeoises suivent la procédure KYC - "Know Your Customer". Elles ont le droit de demander des informations et des documents supplémentaires pour ouvrir un compte. Il peut s'agir d'informations sur les principales contreparties et d'exemples de contrats conclus avec elles, de régions d'opérations prévues, etc.

Comment choisir la banque ?

Il convient de noter qu'il existe de nombreuses banques au Luxembourg et donc de nombreux produits bancaires. Les conditions d'ouverture d'un compte professionnel varient et dépendent de plusieurs facteurs : taille et type d'entreprise, personnalité du fondateur, etc.

Les banques peuvent également proposer des comptes spéciaux pour les entrepreneurs en herbe, les petites entreprises et les start-ups. Pour savoir lequel vous convient le mieux, vous devrez négocier avec plusieurs institutions financières.

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Les questions les plus importantes à se poser sont

Quels types d'entreprises la banque sert-elle ?
Peuvent-ils offrir des conditions spéciales pour votre type d'entreprise ?
Dans quelle devise les transactions sont-elles effectuées, avec quels pays et à quelle vitesse ?
Quelles sont les conditions de maintien du compte ?

En général, les taux des banques locales sont plus élevés pour les sociétés que pour les entrepreneurs individuels. Toutefois, le coût et les autres conditions de service doivent être clarifiés avec l'institution financière concernée.

Les documents nécessaires pour créer un compte bancaire professionnel

Tout entrepreneur qui enregistre une société de capitaux doit déposer le capital social minimum sur un compte bancaire avant de signer les statuts.

Cela signifie qu'au moment où le capital autorisé est déposé, tous les documents doivent être reçus. Toutes les procédures documentaires peuvent prendre beaucoup de temps, en moyenne environ 3 semaines.

Voici les documents à soumettre

Un certificat confirmant le nom de l'entreprise

Autorisation d'exercer une activité commerciale par le gouvernement

Signature du projet d'articles d'association ou de statuts

Documents personnels demandés par la banque

Une fois que toutes les étapes précédentes ont été accomplies, voici la procédure à suivre:

L'entrepreneur apporte à la banque tous les documents nécessaires et, bien entendu, le projet de statuts.
Sur la base du projet de statuts, la banque ouvre un compte qui reste bloqué pour toutes les opérations jusqu'à la constitution de la société. Le capital social sera déposé sur ce compte. La banque délivre un certificat attestant que les fonds sont bloqués jusqu'à la constitution complète de la société.
Ce certificat est remis au notaire et sert de confirmation du versement du capital social autorisé de la société.
Lorsqu'une société est officiellement enregistrée, le notaire délivre un certificat de déblocage à l'entrepreneur.
L'entrepreneur soumet ce certificat à la banque, accompagné de la version définitive des statuts et de tout document supplémentaire demandé par la banque.
La banque débloquera alors les fonds et les mettra à la disposition de l'entreprise.

Où obtenir une consultation ?

Directement auprès des banques avec lesquelles vous souhaitez travailler.
A la Chambre des Notaires de Luxembourg. Adresse: 53, boulevard Joseph II, L-1840. Téléphone : (+352) 44 70 21.
A la Maison de l'entrepreneuriat, en semaine de 8h30 à 12h00 et de 13h00 à 17h00. Adresse: 14, rue Erasmus, L-1468. Téléphone: (+352) 42 39 39 330.
A la Chambre de Commerce dans l'équipe Contact Entreprise par e-mail: contact@cdm.lu.

Si vous ne parlez pas l'anglais ou l'une des trois langues officielles du Luxembourg, il est recommandé de demander l'assistance d'un interprète. Vous pouvez également établir une procuration générale pour réduire la bureaucratie, mais cela ne vous dispense pas de vous rendre en personne à la banque.

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