Comment obtenir un prêt bancaire personnel au Luxembourg

Il existe plusieurs types de prêts disponibles, qui sont généralement populaires parmi les personnes à la recherche d'un prêt personnel à la consommation. Ils sont utilisés pour faire de gros achats ou pour soutenir d'autres projets de moyenne ou grande envergure, que vous ne pouvez pas financer par vous-même.

Comme cet article se concentre principalement sur les prêts personnels au Luxembourg, nous allons ici et dans la section suivante les approfondir, en découvrant leur fonctionnement et leurs caractéristiques.

Nous allons nous plonger dans un scénario réel pour mieux comprendre le processus d'obtention d'un prêt personnel au Luxembourg. John est un ingénieur logiciel de 32 ans, originaire du Royaume-Uni, qui réside au Luxembourg depuis cinq ans. Le projet actuel de John consiste à rénover la maison qu'il vient d'acquérir, pour laquelle il a besoin d'un prêt de 10 000 euros, à rembourser sur une période de deux ans.

John se lance dans cette quête en explorant les offres de prêt de différentes banques au Luxembourg, notamment Spuerkeess, BIL et ING Luxembourg.

Après une première évaluation, il s'avère que le prêt personnel d'ING Luxembourg présente le taux d'intérêt le plus bas. Pour prendre sa décision en toute connaissance de cause, Jean procède à une simulation complète du prêt.

Après avoir pris toutes les dispositions nécessaires, John remplit avec diligence la procédure de demande de prêt et obtient un prêt de 10 000 euros. Ce prêt sera remboursé par 24 mensualités de 439,67 euros chacune, étalées sur deux ans. Au total, Jean remboursera 10.552,08 euros, ce qui porte le coût du crédit à 552,08 euros. Le taux annuel effectif global (TAEG) de ce crédit s'élève à 5,338 %.

Commencez par faire des simulations auprès de différentes banques ou établissements de crédit. Cette étape vous permet d'explorer un éventail d'options de prêt, d'évaluer leurs conditions et de trouver les meilleurs taux de prêt personnel.

Une fois que vous avez identifié les banques ou les institutions qui offrent des conditions de prêt prometteuses, procédez à des simulations complètes avec ces entités. Ces simulations complètes fournissent une ventilation détaillée du prêt, y compris le taux annuel effectif global (TAEG), ce qui vous aide à comprendre le coût total de l'emprunt.

Préparer tous les documents nécessaires à la demande de prêt. Les documents les plus fréquemment demandés sont les suivants

• Une preuve d'identité, telle que votre passeport ou votre carte d'identité.
• Un justificatif de domicile, datant généralement de moins de trois mois, peut être une facture de gaz ou d'électricité.
• Justificatifs de revenus pour les salariés, il s'agit généralement des photocopies des trois derniers bulletins de salaire, et pour les indépendants et les retraités, d'une photocopie du dernier avis d'imposition.
• Les tableaux d'amortissement des prêts existants permettent à la banque d'évaluer votre ratio d'endettement ;
• Tout autre document, car chaque banque ou institution peut avoir des exigences spécifiques en matière de documents et elle vous le fait généralement savoir au cours de la procédure de simulation complète.

La plupart des banques luxembourgeoises proposent des formulaires de demande de prêt personnel en ligne. Remplissez le formulaire de demande fourni par la banque ou l'établissement de crédit choisi, en veillant à ce qu'il soit exact et complet. Préparez-vous à fournir des informations personnelles, des données financières et des informations sur l'objet du prêt.