Les banques luxembourgeoises perdent de leur attrait

L'Association des banques du Luxembourg (ABBL) met en garde contre une diminution de la flexibilité dans les relations avec la clientèle en raison du durcissement de la réglementation européenne. Aujourd'hui, le blocage soudain de cartes et de comptes à la caisse d'un magasin devient une réalité, même pour ceux qui n'ont aucun lien avec des activités illégales. Comme l'a expliqué Jerry Grbic, directeur exécutif de l'ABBL, les banques se retrouvent en première ligne de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ce qui leur impose des obligations de surveillance strictes.

Ces restrictions s’expliquent principalement par des raisons techniques : des pièces d’identité périmées, des informations client obsolètes ou des transactions qui s’écartent des habitudes de dépenses habituelles du client. « Malheureusement, même les clients réguliers peuvent être soumis à ces contrôles obligatoires », fait remarquer Grbic. Si la banque ne reçoit pas d’explications en temps voulu concernant ces transactions ou si elle ne parvient pas à joindre le titulaire du compte, le gel du compte devient une mesure automatique inévitable.

La situation est encore compliquée par le fait que, ces dernières années, le nombre de directives européennes et de lois luxembourgeoises dans le secteur financier a considérablement augmenté. Pour les banques, le coût d’une erreur est extrêmement élevé : le non-respect de la réglementation comporte non seulement le risque de lourdes amendes, mais aussi celui de voir leur agrément révoqué. Dans ces circonstances, les établissements de crédit préfèrent pécher par excès de prudence, limitant l’accès aux fonds au moindre soupçon.

Malgré le mécontentement croissant observé à travers l'Europe face à une réglementation excessive et les appels en faveur d'une plus grande souplesse, Bruxelles n'a pour l'instant donné aucune instruction visant à assouplir les règles. L'ABBL indique qu'elle travaille actuellement sur des propositions visant à simplifier la surveillance. L'association a pour objectif de trouver un équilibre permettant de réduire la charge administrative pesant sur les citoyens sans pour autant créer de risques supplémentaires pour le système financier du pays.